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代位弁済予告のご通知とは?

住宅ローンの滞納が続くと「期限の利益喪失通知」が届きますが、これとは別に住宅ローン保証会社から「代位弁済予告のご通知」「保証債務履行のご通知」(金融機関によって名称は異なります)が届きます。
これを無視して放置すると債権者が金融機関から回収のプロたる保険会社に代わってしまいます。



Q:代位弁済予告のご通知とは?
A:代位弁済とはなんでしょうか?
あなたが住宅ローンを借りる時に金融機関とは別に、保証会社との間で「保証委託契約」を結びます。これはあなたに対する融資の保証を、保証会社に依頼するというものになっています。
もしあなたが住宅ローンの支払を滞納し、返済を継続できない場合保証会社があなたに代わり金融機関に借入金残高全額を一括で支払います。
あなたの住宅ローンの残りが2000万なら、その2000万を保証会社が金融機関に一括で支払います。
このようなことを代位弁済といいます。

あなたの住宅ローンを保証会社が肩代わりしたからあなたの債務が無くなるのでしょうか?そんなことは無論ありません。
ただ返済する相手が金融機関から保証会社に変わっただけです。
保証会社はこのようなことに対するプロです。よって残債務回収自体もより厳しくなると見てよいでしょう。

代位弁済が行われた後は大きなデメリットが有ります。
まず一つは代位弁済に関する通知を受け取ったあとでは、金融機関に住宅ローンの分割による支払いを受けてくれるように交渉を行っても大抵は応じてもらえません。
ほとんどの金融機関はこの期に及んでは一括での返済しか認めません。無論一括で返済できないならば、ご自宅を売却しその代金を返済資金に当てることになります。

もう一つは代位弁済が行われることによって団体信用生命保険(団信)の契約も解除されるということです。
このタイミングでもしあなたに何かあれば残りの住宅ローンに対する保険金は下りません。よって残されたご家族の方が大変な窮地に追い込まれてしまいます。


Q:これが来たらどうすればいいの?
A:「代位弁済予告のご通知」の場合は支払いができるならば、代位弁済を行われることはありません。ですが支払われないならそのまま代位弁済されてしまうでしょう。
保証債務履行のご通知」の場合は既に代位弁済が行われた後のためもはや自宅を売却して返済する以外の手段は失われます。

このような書類が届くようになったらもはやあなた個人ではできることは殆どありません。出来ることといったらその道の専門家に相談して何らかの活路を見出してもらうことです。

もしこのような書類が届いた時はすぐにでもこの道のプロたる当社にご連絡・ご相談下さい。
その際は既にこのような書類が届いているということをお伝え願えれば当社も迅速な行動を取れます。
ここに至ってはスピードが命です。迷っているときは安心と信頼の当社にお任せください。


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